large_melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa.jpeg

medium_melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa.jpeg

small_melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa.jpeg

thumbnail_melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa.jpeg

melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa.jpeg

Selama beberapa tahun terakhir, semakin banyak investor yang menunjukkan minat untuk menempatkan uangnya di tempat yang sesuai dengan nilai-nilai yang mereka anut. 



Pada dasarnya, investor semacam ini akan menjauhkan diri investasi tertentu yang mereka pandang sebagai pencemar lingkungan (misalnya, perusahaan minyak dan gas), produk berbahaya (misalnya, produsen senjata atau tembakau), ataupun membuat dosa (misalnya, kasino atau alkohol).



Sebaliknya, impact investor ini umumnya berinvestasi di perusahaan yang ramah lingkungan, mempromosikan keselamatan, dan bertanggung jawab secara sosial. Karena itu, tidak mengherankan apabila social-responsible investing (SRI) sangat populer di kalangan generasi muda, seperti milenial. Teknologi Robo-Advisor seperti Bettermen dan Wealthfront pun mulai menawarkan portfolio SRI kepada investor semacam ini.



<h2>SRI dan ESG</h2>



Pada dasarnya, terdapat beberapa kerangka kerja yang muncul untuk menjawab keinginan impact investor. Kriteria Environmental, Social, dan Governance (ESG) adalah seperangkat standar operasional perusahaan yang digunakan impact investor untuk menyaring perusahaan-perusahaan potensial untuk berinvestasi.



Kriteria lingkungan mempertimbangkan bagaimana kinerja perusahaan sebagai penjaga alam. Kriteria sosial memeriksa bagaimana perusahaan tersebut mengelola hubungan dengan karyawan, pemasok, pelanggan, dan komunitas di mana dia beroperasi. Tata kelola berkaitan dengan kepemimpinan perusahaan, gaji eksekutif, audit, kontrol internal, dan hak pemegang saham.



Investasi yang bertanggung jawab secara sosial, juga dikenal sebagai social investment, adalah investasi yang dianggap bertanggung jawab secara sosial karena sifat bisnis yang dijalankan perusahaan. 



Investasi yang bertanggung jawab secara sosial mengabaikan perusahaan yang memproduksi atau menjual zat adiktif (seperti alkohol, perjudian, dan tembakau) demi mencari perusahaan yang bergerak dalam keadilan sosial, kelestarian lingkungan, dan upaya energi alternatif/teknologi bersih.



Ada dua tujuan inheren dari investasi yang bertanggung jawab secara sosial: dampak sosial dan keuntungan finansial. Keduanya tidak harus berjalan beriringan; hanya karena sebuah investasi membanggakan dirinya sebagai tanggung jawab sosial tidak berarti akan memberikan imbal hasil baik bagi investor.



Sementara itu, janji imbal hasil yang baik jauh dari jaminan bahwa sifat perusahaan yang terlibat adalah sadar sosial. Seorang investor masih harus menilai prospek keuangan investasi sambil mencoba mengukur nilai sosialnya.



Menurut laporan tahun 2020 dari US SIF Foundation, investor memiliki aset senilai $17,1 triliun yang dipilih sesuai dengan kriteria tanggung jawab sosial pada awal tahun 2020. Hasil ini jelas naik $12,0 triliun dari dua tahun sebelumnya.



<h2>Impact Investing dengan Robo-Advisor</h2>



Robo-advisor adalah platform investasi algoritmik yang mengotomatiskan dan mengoptimalkan pilihan portofolio untuk investor individu dengan biaya rendah serta keterlibatan manusia yang minimal. 



Secara tradisional, robo-advisor mengikuti logika modern portfolio theory (MPT) untuk mengoptimalkan portofolio yang terdiversifikasi di beberapa kelas aset dan filosofi bahwa pengindeksan adalah strategi terbaik bagi sebagian besar investor.



Pengindeksan, bagaimanapun, menyiratkan bahwa setiap saham dalam indeks dipegang pada bobot yang diberikan dalam indeks itu. Oleh karena itu, investor indeks semacam ini pasti akan berakhir dengan memegang saham di perusahaan yang tidak ramah SRI.



Untuk mengatasi masalah ini, banyak robo-advisor sekarang mencari exchange-trade funds (ETF) yang berspesialisasi dalam investasi SRI dan ESG serta mengoptimalkan portofolio sedemikian rupa untuk memperkirakan apa yang akan ditentukan oleh teori portofolio modern.



Robo-advisor dapat meningkatkan investasi SRI bagi banyak investor yang melakukannya sendiri: Beberapa investor membeli dana SRI yang membawa biaya manajemen tinggi atau beban penjualan, sementara robo-advisor mencari ETF berbiaya rendah.



Yang lain menyaring saham SRI sedemikian rupa sehingga mereka melupakan manfaat diversifikasi yang tepat terhadap risiko. Investor ini memilih sekeranjang saham SRI mereka sendiri, yang bisa menjadi pendekatan yang menantang dan memakan waktu.



Well, investasi yang bertanggung jawab secara sosial dan ESG mendapatkan daya tarik, terutama dengan investor muda yang mungkin tertarik pada platform investasi yang berfokus pada teknologi yang disediakan oleh robo-advisor. 



Beberapa robo-advisor bahkan sekarang menawarkan portofolio investasi yang bertanggung jawab secara sosial atau berdampak pada portofolio indeks terdiversifikasi mereka yang lebih tradisional.

Melakukan Impact Investing dengan Robo-Advisor. Apakah Bisa?

large_robo-advisor-vs-human-advisor.jpeg

medium_robo-advisor-vs-human-advisor.jpeg

small_robo-advisor-vs-human-advisor.jpeg

thumbnail_robo-advisor-vs-human-advisor.jpeg

robo-advisor-vs-human-advisor.jpeg

Di era digital seperti sekarang ini, penasihat keuangan terbagi dalam dua kategori: Robo Advisor dan Human Advisor. Adapun, perbedaan utama antara keduanya adalah kehadiran. 



Human Advisor adalah ahli keuangan yang sering dibayar dengan nilai cukup tinggi, yang bisa kamu temui secara pribadi. Sedangkan yang satunya adalah elektronik, menggunakan alat perdagangan algoritmik, aplikasi seluler, dan tanda tangan digital untuk membantu menginvestasikan uangmu.



Pada tahun 2010, Bettermen menjadi Robo Advisor pertama di Dunia untuk melayani individu biasa yang tidak memiliki cukup aset sehingga dapat menarik minat penasihat keuangan yang terampil. Adapun, banyak di antaranya masih memerlukan akun minimal lima hingga enam angka serta yang mengenakan biaya 1% atau lebih setiap tahun dalam assets under management (AUM).



Solusi untuk menemukan nasihat keuangan yang terjangkau adalah dengan memanfaatkan kemajuan baik dalam teknologi maupun struktur pasar untuk menawarkan investasi berbiaya rendah serta efektif dengan saldo awal yang sangat rendah melalui Robo Advisor.



<h2>Nasihat Keuangan Dengan Robo Advisor </h2>



<figure class="wp-block-image size-full is-resized"><img src="https://access.amartha.com:443/uploads/robo_advisor_6c4048ca90.jpg" alt="robo advisor" class="wp-image-19507" width="716" height="355"/><figcaption>Sumber Foto: iStockphoto </figcaption></figure>



Kelebihan menggunakan robo advisor sebagai penasihat keuangan adalah biaya yang lebih murah dan otomatisasinya melalui teknologi. Robo Advisors dapat mengotomatisasi strategi investasi, seperti modern portfolio theory (MPT), yang mengoptimalkan bobot kelas aset ideal dalam portofolio untuk preferensi risiko tertentu.



Perhitungan ini, meskipun dapat dilakukan dengan tangan, melelahkan dan rentan terhadap human-error. Sebuah mesin, di sisi lain, dapat mengoptimalkan ribuan portofolio dalam sekejap tanpa kesalahan. 



Selain itu, algoritma dapat memantau dan menyeimbangkan kembali ribuan portofolio yang sama secara real-time saat pasar bergerak, dan bobot kelas aset perlu disesuaikan.



Mungkin manfaat paling signifikan dari Robo Advisor adalah bahwa ia benar-benar mengaturnya dan melupakannya. Banyak orang tidak suka memikirkan keuangan dan takut akan panggilan telepon periode setengah tahun mereka dengan penasihat keuangan pribadi.



Orang lain yang cenderung berusaha sendiri dalam mencoba membangun portofolio mereka sering tidak punya waktu, disiplin, atau keterampilan untuk melakukannya dengan "benar". Karena itu, menyerahkannya pada algoritma dapat menyebabkan kehidupan finansial yang minim stres. 



Untuk investor pemula yang mungkin tidak memiliki banyak uang untuk dimasukkan ke dalam pasar, keunggulan biaya rendah dan teknologi dari Robo Advisor tentunya menarik digunakan.



<h2>Nasihat Keuangan Dengan Human Advisor</h2>



<figure class="wp-block-image size-full is-resized"><img src="https://access.amartha.com:443/uploads/proses_interview_cbea1c2ae2.jpg" alt="interview" class="wp-image-19146" width="721" height="489"/><figcaption>Sumber Foto: Unsplash </figcaption></figure>



Human Advisor seringkali lebih dari sekadar manajer investasi. Mereka adalah komunikator, pendidik, perencana, dan pelatih bagi klien mereka. Membangun hubungan adalah bagian inti dari bisnis penasihat keuangan mana pun dan seringkali sangat penting bagi klien mereka.



Dengan Robo Advisor, pembukaan akun sering kali melibatkan kuesioner profil risiko yang cepat dan memasukkan beberapa informasi pribadi. Sebagai gantinya, Human Advisor biasanya memulai dengan pertemuan pribadi antara klien dan penasihat. Tujuannya agar sang penasihat keuangan bisa mengenalmu.



Human Advisor ingin memahami alasan kamu melakukan investasi dan memahami tujuan jangka pendek, menengah, dan panjangmu. Human Advisor juga mempelajari toleransi risiko, membantumu menetapkan tujuan, dan mengembangkan rencana yang dipersonalisasi. 



Human Advisor selanjutkan memberikan <a href="https://amartha.com/id_ID/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" title="https://amartha.com/id_ID/">rekomendasi investasi</a> dan taktik yang mereka harapkan sesuai dengan tujuanmu.



<pre class="wp-block-preformatted">Baca Juga: <a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/perlukah-menggunakan-jasa-financial-planner/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" title="Perlukah Menggunakan Jasa Financial Planner?">Perlukah Menggunakan Jasa Financial Planner?</a></pre>



Siap menjawab pertanyaan, memberikan saran yang dipersonalisasi, dan memperoleh pengetahuan yang luas mulai dari investasi hingga pajak serta perencanaan perumahan hingga asuransi adalah benefit yang bisa didapatkan dengan Human Advisor.



Namun, sentuhan manusia ini datang dengan biaya tambahan, tetapi itu adalah biaya yang menurut banyak orang berharga sehingga mereka bersedia membayarnya. Untuk investor yang lebih senior, lebih kaya, atau tidak menyukai teknologi, penasihat keuangan akan manusia memberikan layanan yang lebih personal, saran keuangan yang lebih luas, dan hubungan orang-ke-orang yang nyata dalam banyak kasus.



Well, dari sisi teknologi, penggunaan perdagangan algoritmik, aplikasi seluler, dan tanda tangan digital berarti bahwa proses pembukaan akun tidak lagi memerlukan banyak dokumen untuk ditandatangani. 



Selain itu, ini berarti bahwa Robo Advisor dapat melakukan perdagangan tanpa kesalahan dan memantau portofolio secara terus-menerus, sesuatu yang tidak dapat dilakukan oleh Human Advisor untuk menangani lebih dari beberapa akun sekaligus.



Pada sisi lainnya, meskipun Human Advisor lebih mahal dan membutuhkan jumlah saldo yang lebih besar untuk dikelola. Serta walaupun manusia lebih rentan terhadap kesalahan dan bias terhadapnya, biaya tersebut dan bahkan kesalahan tersebut dapat memberikan nilai lebih. 



Pada akhirnya, mungkin pendekatan hibrida adalah yang terbaik, menggabungkan aspek-aspek yang diinginkan dari Robo Advisor maupun Human Advisor.

Perbandingan Robo Advisor dan Human Advisor Dalam Atur Keuangan

small_apa-itu-robo-advisor.png

thumbnail_apa-itu-robo-advisor.png

apa-itu-robo-advisor.png

Robo advisor hadir sebagai salah satu sarana bagi para investor yang ingin terjun ke dunia investasi. Pasalnya melalui robo advisor, investor dapat dengan mudah menentukan strategi investasi secara cepat dan efektif. 



Lantas, apa sebenarnya robo advisor? Berikut penjelasannya!



<h2>Apa itu Robo Advisor?</h2>



Robo advisor adalah platform digital yang menyediakan layanan perencanaan keuangan otomatis. Robo Advisor ini digerakkan oleh algoritma dengan sedikit atau tanpa pengawasan manusia. 



Robo advisor biasanya mengumpulkan informasi dari klien tentang situasi keuangan dan tujuan masa depan mereka melalui survei online dan kemudian menggunakan data tersebut untuk menawarkan saran serta secara otomatis menginvestasikan aset klien.



Pada umumnya, robo advisor menawarkan setup akun yang mudah, perencanaan tujuan yang kuat, jasa akun, manajemen portofolio, fitur keamanan, layanan pelanggan penuh perhatian, pendidikan yang komprehensif, dan biaya rendah.







<h2>Sejarah Robo Advisor</h2>



<figure class="wp-block-image size-full is-resized"><img src="https://access.amartha.com:443/uploads/robo_advisor_2077dadc70.jpg" alt="robo advisor" class="wp-image-19507" width="718" height="357"/><figcaption>Sumber Foto: iStockphoto </figcaption></figure>



Robo advisor pertama diluncurkan pada tahun 2008 bernama Betterment dan mulai mengelola uang investor pada tahun 2010, selama masa ‘Great Recession’. Tujuan awalnya untuk menyeimbangkan kembali aset dalam target-date funds sebagai cara bagi investor untuk mengelola instrumen investasinya.



Teknologi ini sendiri bukanlah hal baru. Di awal tahun 2000-an, banyak penasihat keuangan yang menggunakan software Modern Portfolio Theory (MPT). Namun hingga tahun 2008, hanya mereka yang dapat membeli teknologi tersebut, sehingga klien harus mempekerjakan para penasihat keuangan ini untuk mendapatkan manfaat dari inovasi tersebut.



Saat ini, sebagian besar robo advisor menggunakan strategi pengindeksan pasif yang dioptimalkan menggunakan beberapa varian MPT. Beberapa robo advisor menawarkan portofolio yang dioptimalkan untuk <a href="https://amartha.com/id_ID/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" title="https://amartha.com/id_ID/">impact investment</a>, investasi halal, atau strategi taktis yang meniru dana lindung nilai.



Munculnya robo advisor di era modern telah sepenuhnya mengubah narasi itu dengan memberikan layanan langsung kepada konsumen. Setelah satu dekade pengembangan, robo-advisor kini mampu menangani tugas yang jauh lebih canggih, seperti penghitungan pajak, pemilihan investasi, dan perencanaan pensiun.



<h2>Manfaat Menggunakan Robo Advisor</h2>



<figure class="wp-block-image size-full is-resized"><img src="https://access.amartha.com:443/uploads/apa_itu_robo_advisor_53ab0fc096.jpg" alt="apa itu robo advisor" class="wp-image-19514" width="719" height="483"/><figcaption>Sumber Foto: iStockphoto</figcaption></figure>



Keuntungan utama dari robo advisor adalah bisa menjadi alternatif berbiaya rendah jika dibandingkan penasihat keuangan tradisional. Dengan menghilangkan tenaga manusia, platform online dapat menawarkan layanan yang sama dengan biaya yang lebih murah.



Sebagian besar robo advisor mengenakan biaya tetap tahunan sebesar 0,2% hingga 0,5% dari total saldo akun klien. Ini jauh lebih terjangkau dengan tarif tipikal 1% hingga 2% yang dibebankan oleh penasihat keuangan (belum lagi komisinya).



Robo advisor juga lebih mudah diakses dan tersedia 24/7 selama pengguna memiliki koneksi internet. Selain itu, dibutuhkan modal yang jauh lebih sedikit untuk memulai, karena aset minimum yang diperlukan untuk mendaftar akun biasanya dalam ratusan hingga ribuan ($ 5.000 adalah standarnya). 



<pre class="wp-block-preformatted">Baca Juga: <a href="https://amartha.com/blog/tech/business/melakukan-impact-investing-dengan-robo-advisor-apakah-bisa/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" title="Melakukan Impact Investing dengan Robo-Advisor. Apakah Bisa?">Melakukan Impact Investing dengan Robo-Advisor. Apakah Bisa?</a></pre>



Sebaliknya, penasihat keuangan biasanya tidak menerima klien dengan aset yang dapat diinvestasikan kurang dari $100.000, terutama mereka yang sudah mapan di lapangan. Mereka lebih memilih individu dengan kekayaan bersih tingg yang membutuhkan berbagai layanan pengelolaan kekayaan dan mampu membayarnya.



Efisiensi adalah keuntungan signifikan lain yang dimiliki robo advisor. Misalnya, sebelum era adanya robo advisor, jika klien ingin melakukan perdagangan, mereka harus menelepon atau bertemu secara fisik dengan penasihat keuangan.



Kemudian, mereka lalu menjelaskan kebutuhan mereka, mengisi dokumen, dan menunggu. Sekarang, semua itu dapat dilakukan dengan mengklik beberapa tombol dalam di dalam rumah saja.



Itulah pengertian, sejarah, dan manfaat dari menggunakan robo advisor. Semoga informasi ini bermanfaat buatmu ya!

Mengenali Apa Itu Robo Advisor Dalam Perencanaan Keuangan

Tag: robo advisor